С повышением кредитных ставок можно бороться

Ряд украинских банков решил еще больше усложнить жизнь заемщикам и поднял ставки по ранее выданным кредитам. Среди «отличившихся» — VAB банк, Правэкс-Банк, ПриватБанк, Укрсоцбанк, банк «Финансы и Кредит».

Финансисты объясняют такую тенденцию подорожанием ресурсов. Ставки по депозитам и займам растут, соответственно, кредиты для клиентов банков тоже дорожают.

«Проценты по кредиту состоят из цены привлеченного ресурса плюс маржа, которую хочет заработать банк, и кредитный риск», — рассказывает директор киевского филиала Кредобанка Владимир Ставнюк. Поскольку банки привлекают короткие деньги, а выдают средства на более длительный срок, они попадают в ситуацию, когда стоимость кредита приходится пересчитывать.

Не спешите ставить подпись

Заемщику, по кредиту которого банк решил поднять ставку, сразу отчаиваться не стоит. Вполне возможно, что это решение неправомерно. Как утверждают юристы, кредитные договоры делятся на два типа. В первом прописана норма одностороннего поднятия ставок, во втором — оговорен процесс двустороннего согласия на поднятие ставки.

В последнем случае банк не может поднимать проценты по кредиту без подписания дополнительного соглашения. Но клиент не обязан эти допсоглашения подписывать. 

«Пока вы не подписали документ, банк не поднимет ставку», — объясняет тактику поведения руководитель юридического департамента компании «Бест Кредит Антиколлекшн» Андрей Козаченко.

Но даже если в договоре есть пункт о возможности одностороннего поднятия ставки, терять надежду не стоит. Здесь на помощь заемщику могут прийти некоторые разъяснительные документы центральных органов власти. 

Так, в письме Министерства юстиции от 16 января 2009 года № КО-132-20 дается следующее разъяснение: «согласно ст. 1056-1 Гражданского кодекса Украины, установленный договором размер процентной ставки не может быть увеличен банком в одностороннем порядке». 

Нацбанк рекомендует

Незаконность повышения ставок по кредиту (при неизменной учетной ставке) неоднократно подчеркивалась и Национальным банком. 

Более того, в постановлении НБУ № 413 от 4 декабря 2008 года регулятор рекомендовал снизить процентные ставки по кредитам в иностранной валюте (по данным НБУ, на 1 декабря среди заемщиков-физлиц доля таких займов составляла 67%).