Кредиты становятся более доступными

Стабилизация отечественного банковского сектора не замедлила сказаться на потребительском кредитовании. Теперь получить ссуду в финучреждениях на покупку компьютера или стиральной машины стало проще, чем в прошлом году. В борьбу за клиентов вступает всё большее количество банков вместе с торговыми сетями. А значит, вариантов выбора условий рассрочки у заемщиков становится больше, главное - найти наиболее подходящий.

Новые программы

Аналитики отмечают, что портфель потребительских кредитов у банков во втором полугодии 2010 г. возрос на 4,1% - до 52,48 млрд. грн. Средняя реальная ставка по кредитам на товары в феврале этого года, по данным «Простобанк Консалтинг», составила 74,55% годовых.

«Сегодня можно смело утверждать, что у потребительского кредитования открывается второе дыхание и начинается период интенсивного развития. Здесь всё больше усиливается конкуренция между банками, в том числе и в сегменте кредитования наличными», - сообщила «Донбассу» начальник Управления развития кредитных продуктов VAB Банка Светлана Фридрихсон. По ее мнению, если сейчас на рынке потребительского кредитования работает около десятка банков, то в ближайшем будущем появятся еще несколько новых игроков.

Для привлечения клиентов создаются новые программы лояльности. Например, могут выдать кредит без первоначального взноса. Хотя правило «чем больше сумма аванса, тем на большие уступки готов пойти банк» - остается. И всё же в большинстве случаев первый взнос есть, и он составляет 10-20% от суммы покупки.

Увеличились сроки погашения кредита: банки могут продлить сомнительное удовольствие выплаты займа до двух лет.

Новаторскими стали и формы погашения. Если раньше вносить деньги по кредитной линии можно было только в отделениях банка-кредитора, то теперь к услугам заемщика весь спектр интернет-банкинга. Возможен также вариант автоматического списания суммы ежемесячной оплаты с зарплатной карточки, депозита и т. п. Не исключается и система моментальных платежей, к примеру, Inbox. 

Ноль... с палочкой

Очень заманчиво для потенциального заемщика выглядит акционная программа «Нулевой кредит».

Понятно, что займа под ноль процентов априори не может быть. Единственный вариант, при котором заемщик действительно получает беспроцентный кредит - это когда торговые сети заключают с банком агентский договор, предлагая в кредит товар со скидкой, за счет чего компенсируют банку теряемую доходность.

В большинстве случаев при формулировке «ноль процентов» в арсенале банков остаются другие обязательные для заемщиков платежи. Те же проценты за пользование кредитом (обычно 0,01%), ежемесячная комиссия за обслуживание кредитной задолженности (3-4%), страховые полисы и т. п.  В итоге стоимость покупки в кредит ощутимо вырастает в зависимости от сроков, на которые занимаются деньги. К тому же чаще всего под акции «нулевого кредита» попадают не самые ходовые товары торговых сетей.

Вместе с тем, как сообщили «Донбассу» в «Дельта Банке», в этом году количество нулевых кредитов увеличится, банки совместно с сетями будут использовать новые интересные рычаги стимулирования спроса, удлиняя сроки нулевых кредитов.

Отбор заемщиков

При всем смягчении условий потребительского кредитования банки оставляют за собой право тщательного отбора заемщиков. Отказать в выдаче кредита могут в том случае, если клиент не имеет постоянного официального трудоустройства и как минимум трех поручителей, которым можно позвонить, чтобы узнать о вашей благонадежности.

Помимо мобильного, обычно требуется рабочий телефон и любой стационарный, по которому за клиента могут поручиться друзья, соседи и т. д. Но, кстати, если какой-либо банк отказывает жаждущему кредита по каким-то одному ему известным причинам, можно попытать счастья в другом. Благо в крупных торговых сетях количество представителей фин-учреждений на сегодня выходит на докризисный уровень.

«Невысокий размер займа при большом их количестве может определить динамику объема потребительских кредитов на уровне 20-25%. А к концу года банки смогут выйти на докризисный уровень», - сообщил «Донбассу» начальник Департамента кредитного обслуживания физических лиц ПАО «Всеукраинский банк развития» Артем Бутенко.

Альтернативы банкам

Взять ссуду под проценты можно не только в банке. По данным Национального банка Украины, в 2010 г. в Украине небанковскими финансовыми организациями было выдано кредитов на общую сумму 13,43 млрд. гривен. При этом 935 млн. кредитных гривен пришлось на страховые корпорации и негосударственнные пенсионные фонды, 12,496 млрд. гривен - на другие финансовые организации, в том числе ломбарды и кредитные союзы. В Донецке в прошлом году небанковские финансовые организации выдали кредитов на общую сумму 260 млн. гривен.

Мнение юриста

Обратите внимание на...

Президент компании «Подколзин-Право» Игорь Подколзин:

- Рекомендую читателям «Донбасса» обращать внимание на дополнительные платежи. Такие, как проценты за обслуживание кредита, за перечисление денежных средств и пр. Очень хорошо также, когда в договоре предусматривается право заемщика на досрочное погашение кредита без уплаты штрафных санкций. Если у заемщика случаются форс-мажорные обстоятельства, изменить условия договора ему будет сложно, поскольку это можно сделать только с согласия двух сторон. Поэтому, решив брать кредит, заемщик должен реально взвесить свои возможности».